Vi har länge tjatat om att det kan bli riktigt dyrt att gå till en “rådgivare” som inte är oberoende.
SvD:s journalist gick ut på stan för att testa vad tre stora finansaktörer ger för råd och slutsatsen bekräftar bilden: Samtliga rådgivare ger råd som gynnar finansbolaget mer än kunden.
Före rådgivningen
Journalisten hade före mötena 200 000 kr fördelat på 150 000 kr aktier och 50 000 kr räntesparande med en total årlig avgift på 600 kr/år (motsvarar 0,3%). En klart rimlig avgift även om det går att få ned den lite till.
Rådgivare 1: Söderberg & Partners
Tar ut en procentuell avgift på kapitalet där eventuella provisioner dras av. Rådgivaren har en minimiavgift 5000 kr/år och i detta fall avråds faktiskt journalisten från att placera sina pengar hos dem. Det blir helt enkelt för dyrt! En stjärna i kanten för det.
Rådgivare 2: Exceed
Föreslår en portfölj med blandade fonder med en avgift på 2400 kr/år. Det finns inget som säger att avkastningen i de föreslagna fonderna ger högre avkastning.
Rådgivare 3: Swedbank
Föreslår bankens egna dyra fond-i-fond med avgift 2500 kr/år. När journalisten inte vill ha fond-i-fond försöker rådgivaren istället sälja en dyr strukturerad produkt. Branschens kanske uslaste grisen i säcken-lösning.
Vad skulle journalisten gjort istället?
Den ursprungliga portföljen var det sannolikt inget större fel på. En oberoende rådgivare skulle på 30 minuter kanske kunna hitta ett motsvarande sparande som till och med sänker avgiften ned till 400 kr/år. Kostnad: c:a 1000 kr i engångsbelopp.
Med vår sparguide och fondguide hade avgiften också blivit 400 kr/år. Det hade tagit 5-10 minuter och varit gratis.
Den här verksamheten finns tack vare DITT frivilliga ekonomiska bidrag.
Vi står på din sida i finansdjungeln. Vi drar ner byxorna på finansaktörer som gynnar sig själva på kundernas bekostnad. Dessutom ger våra artiklar och guider dig och andra begripliga, enkla och vetenskapligt förankrade råd om ekonomi, sparande och pensioner.
Du kan vara med och bidra via Swish på 123 648 44 48 eller stötta månadsvis via Patreon.
Om författaren
