När du träffar en pensionsrådgivare eller personlig bankman ställer de ofta en massa frågor för att sedan “skräddarsy en lösning som passar just dig”. Men hur unikt är vårt sparande egentligen? När man köper kläder finns det stort utrymme för personlig smak, men när det gäller pengar har de flesta hellre mycket pengar än lite pengar och det är inte särskilt unikt.
Lika som bär – Pensionssparare under 55 år
Småspararguiden rekommenderar att alla under 55 år väljer AP7 Såfa för det orange kuvertet (PPM-valet) och en billig globalfond med 100% aktier för tjänstepensionen.
Om du hellre ger bort dina pengar till välbetalda finansanalytiker än får dem i pension så är du helt klart speciell! Annars spelar din livssituation och dina personliga preferenser ingen roll för vad du ska välja. Det går absolut att ha andra åsikter än de råd vi ger, men det beror i så fall på att du tror någonting annat om aktiemarknadens framtid och inte på dina personliga egenskaper .
För mer kortsiktigt sparande behöver man fundera över hur mycket man ska ha i aktier/aktiefonder och hur mycket man ska ha i räntor. När man sparar på lång sikt hinner dock aktiemarknadens svängningar jämna ut sig, så räntesparande ger både en större risk för riktigt dålig pension och en mindre chans till riktigt bra pension. Det är helt enkelt bara sämre.
Ibland finns det tilläggsförsäkringar som gör att efterlevande kan få pengar om man dör och där kan familjesituationen spela viss roll, men försöker någon säga att din personliga livssituation spelar roll för själva placeringen av dina pensionspengar så är de ute och cyklar.
Ganska lika – övriga sparare
Om du inte har så lång tid kvar till pension eller sparar pengar som du kanske vill använda inom några år så är det inte helt självklart att du ska ha alla pengar i aktier/aktiefonder. Här behöver du alltså välja hur stor andel av pengarna du ska ha i aktier. Du tjänar i genomsnitt mer pengar på att ha det, men på kort sikt så går aktiemarknaden upp och ned så det kan finnas anledning att ta det säkra före det osäkra.
När du väl har valt fördelning mellan aktier och räntor så är det dock samma sak som för unga pensionssparare. Så länge du tycker att det är bättre med mer pengar än med mindre så spelar inte din livssituation eller personliga egenskaper någon större roll.
Kolla gärna vår sparguide för att avgöra din fördelning av aktier och räntor och vad vi tycker att du ska välja.
Den här verksamheten finns tack vare DITT frivilliga ekonomiska bidrag.
Vi står på din sida i finansdjungeln. Vi drar ner byxorna på finansaktörer som gynnar sig själva på kundernas bekostnad. Dessutom ger våra artiklar och guider dig och andra begripliga, enkla och vetenskapligt förankrade råd om ekonomi, sparande och pensioner.
Du kan vara med och bidra via Swish på 123 648 44 48 eller stötta månadsvis via Patreon.
Om författaren
