Ekonomer pratar ofta om hur bostadsmarknaden går upp och ner. Ibland jämförs också risk och avkastning mellan bostadsmarknaden och aktiemarknaden. Men det du köper är en enskild bostad – och den kan tappa mycket mer i värde än hela bostadsmarknaden.
Att äga en bostad är en risk
Hur stor risk är det egentligen att ta mångmiljonlån och köpa en bostad? Vi på Småspararguiden har sedan vi startade argumenterat för att bostadspriserna kan gå ner och du därför tar en stor risk när du köper en dyr bostad.
Att det går upp och ner tillfälligt spelar på sätt och vis inte så stor roll om du bor kvar i 30 år, men även om du planerar för det kan saker hända i livet som gör att du behöver flytta tidigare än du tror.
Vi ekonomer gillar också att prata om alternativkostnad. Till exempel kan vi jämföra att köpa en bostad med 50% belåning för 2 miljoner kronor med att bo i hyresrätt och ha 1 miljon kronor i en billig, global aktiefond. Det vi frågar oss då är:
- Hur hög avkastning är det rimligt att tro att du kan få i genomsnitt över lång tid med respektive alternativ?
- Hur stor risk är det att du förlorar pengar? Och hur mycket pengar riskerar du att förlora i ett scenario som antagligen inte händer, men som inte heller är fullständigt osannolikt?
Utifrån det resonemanget jämför många sedan bostadsmarknaden med aktiemarknaden. Hur mycket varierar priserna och vad är de största nedgångarna?
Enskild bostad vs aktiefond
Ett problem med att jämföra bostadsmarknaden med aktiemarknaden är att du inte köper en andel av hela bostadsmarknaden. Du köper en bostad. Och det är mycket högre risk.
Att köpa en bostad är på så sätt mer likt att lägga alla dina pengar i en enskild aktie. Och det är väldigt mycket mer riskabelt än en global indexfond.
5 anledningar att just ditt hus förlorar i värde
Det kan finnas många anledningar till att just din bostad tappar mer i värde än bostadsmarknaden i stort.
- Din stad/kommun blir impopulär. I Fagersta och Perstorp har priserna på bostadsrätter gått ner 24% sedan 2021. Den som köpte en bostadsrätt där utan att låna har dessutom förlorat ytterligare 19% på inflationen.
I Ljusdal har priserna däremot gått upp 55% sedan 2021.
Vi kan Fagersta och Perstorp för dåligt för att säga vad som har hänt där, men det är tydligt att bostadspriserna utvecklas olika på olika platser. - Ditt område blir impopulärt. Saker kan också hända i din närmiljö. Det kan handla om byggen av motorvägar, fängelser eller bara höghus nära villor. Det kan också ske två gängrelaterade skjutningar i huset bredvid och plötsligt vill ingen bo där.
- Din bostadsrättsförening får en galen styrelse. Bostadsrättsföreningar är en speciell konstruktion som bygger på att en styrelse av amatörer tar ansvaret för fastighetens skötsel. Ibland skriver media om skräckexempel när styrelsen missbrukar sin ställning och kör en förening i botten och bara halvdålig skötsel kan leda till hög månadsavgift, ogästvänliga lappar i entren eller annat som avskräcker köpare.
- Din bostad visar sig ha dolda byggfel. Många katastrofer kan hända med din bostad. Många saker täcks av hemförsäkringen, men inte allt. Ett exempel är dolda byggfel. Så köper du en bostad där badrummet visade sig vara felbyggt och det leder till vattenskador är det inte säkert att försäkringsbolaget ersätter skadan.
Du köper över marknadsvärdet. En svår del med att köpa bostad är att veta vad en bostad egentligen är värd och hur högt du ska bjuda. Det är lätt hänt att du betalar några hundra tusen kronor för mycket för att mäklaren gjorde ett bra jobb och för att en annan spekulant älskade tapeterna i sovrummet. De pengarna “försvinner” direkt när köpet har gått igenom.
Lämna ett svar