Montrose Global tar över förstaplatsen från Avanza Global. Prisskillnaden finns mest på pappret, men vi applåderar förstås fortsatt priskrig på indexfonder.
Uppdatering: Montrose har nu slopat beloppsgränser och är gratis från första kronan.
Bara rika nördar behöver byta till Montrose
Är du redan på plattformen Montrose? Isåfall är Montrose Global den bästa fonden. Om du inte är på plattformen kan det vara värt att byta till Montrose ifall följande stämmer in på dig:
- Du är nördig nog att ha en åsikt om detaljer i billiga, globala indexfonder och föredrar en lite bredare fond framför en fond som gör ett större hållbarhetsurval
- Du hänger med i utvecklingen på fondmarknaden, så om något skulle bli sämre på Montrose i framtiden kommer du märka det och byta tillbaka till Avanza och Avanza Global
- Uppdatering. Tidigare fanns ett krav på minst 250 000 kronor för att plattformen inte ska kosta pengar. Det har Montose nu tagit bort.
För alla andra: se vår Fondguide som hjälper vi dig att hitta den billigaste globala aktiefonden hos just din bank.
Och kom ihåg att långsiktigt sparande ska vara i en billig, global aktiefond och kortsiktigt sparande ska vara på sparkonto. Se vår börja här-sida för sparande.
Har du redan följt våra råd kan du somna om.
Resten av artikeln är för dig som vill gå lite djupare.
Är Montrose Global verkligen billigare än Avanza Global?
Montrose Global är har en total avgift på 0,09%. Avanza Global har en total avgift på 0,10%. Båda har dock en förvaltningsavgift – den avgift som går till fondbolaget själva – på 0,08%.
Total avgift är normalt sett det bästa måttet eftersom det ger den mest rättvisande bilden av de avgifter som du faktiskt betalar – direkt eller indirekt.
En nackdel med total avgift är dock att den är bakåtblickande när det gäller transaktionskostnader.
Avanza Global har tidigare haft en total avgift på 0,09%, men är nu uppe i 0,10%. Det beror sannolikt på att Avanza gjort större förändringar i fonden under den treårsperiod som ligger till grund för beräkningarna. Större förändringar betyder mer köp och sälj och högre transaktionskostnader.
Nu säger Avanza själva att den delen av kostnaderna troligtvis kommer att sjunka framöver, vilket vi bedömer som rimligt. Vi ser ingenting indikerar att Montrose Global i längden skulle ha lägre kostnader än Avanza Global.
Så även om vi egentligen gillar måttet total avgift bäst, är vår bedömning att fonderna just nu är lika billiga.
Montrose global = DNB Global Indeks med rabatt
Värt att påpeka är att även om den nya fonden heter Montrose Global, är den i realiteten en så kallad matarfond som “matar” DNB Global Indeks.
I praktiken betyder det att det är samma fond, men med olika priser. Montrose Global är helt enkelt DNB Global Indeks till extrapris.
Montrose Global är lite bredare
Både Avanza Global och Montrose Global utgår från ett brett världsindex, men gör ett visst hållbarhetsurval. Avanza Global väljer bort något fler bolag. När vi skriver det här har Montrose Global 1266 olika aktier och Avanza Global 1019 olika aktier.
Rent finansiellt gör det Montrose Global till en marginellt bättre fond, men med betoning på marginellt.
Om det större urvalet innebär att Avanza Global är marginellt bättre för världen eller inte beror på hur hållbarhetsurval och eventuellt påverkansarbete görs, men den researchen har vi inte gjort. Oavsett är den effekten också marginell, vilka börsnoterade aktier du köper har en tämligen liten effekt. Vill du rädda världen behöver du arbeta politiskt och med din egen konsumtion.
Montrose – en plattform för aktiespelare med mycket pengar
För att kunna investera i Montrose Global behöver du ha ett konto på plattformen Montrose. Montrose drivs av flera före detta Avanza-anställda och har många likheter med Avanza. Alltså inte konstigt att de kopierar idén med Avanza Global – en superbillig global indexfond som du bara kan köpa på den egna plattformen.
Både Avanza och Montrose riktar sig i stor utsträckning till “aktiespelare”. Det vill säga folk som gillar att köpa och sälja enskilda aktier och ibland även en del konstigare finansiella produkter. Vår bild är att Montrose fokuserar ännu mer på den här gruppen än Avanza.
Uppdatering. Tidigare fanns ett krav på minst 250 000 kronor för att plattformen inte ska kosta pengar. Det har Montose nu tagit bort. Dessutom riktar man främst in sig på folk med mycket pengar. Har du mindre än 250 000 kronor i totalt kapital ska du egentligen betala 49 kronor/månad i avgift för själva plattformen (månadssparar du minst 3 000 kr/månad blir det också gratis). Just nu och sex månader framåt behöver du inte det, men tanken är att avgiften kommer att slås på så småningom. Det ska jämföras med Avanza som vill locka in folk med lite pengar och ger tillbaka alla fondavgifterna om du har under 50 000 kronor i kapital.
Vi gillar Montrose affärsmodell
Montrose gör en sak som vi älskar. De ger tillbaka alla provisioner/kick-backs de får av fondbolagen till dig som kund. Istället betalar du en plattformsavgift på 0,10%.
Det här älskar vi. Det får bort incitamenten att sälja dyra fonder och är precis som det borde fungera. Det här gör också att om du ska köpa dyra fonder så ska du göra det hos Montrose, eller SAVR som har samma modell. Då tjänar du väldigt mycket pengar på den här modellen.
Men det bästa är förstås ändå att följa vårt och forskarnas råd och inte köpa dyra fonder. Och här blir det problem för Montrose och SAVR. För de riktigt billiga fonder som vi rekommenderar skulle totalpriset egentligen bli högre med deras affärsmodell. Nu ser de till att det inte blir så, men fram tills nu har de ändå inte kunnat tävla med Avanza Global.
Montrose har löst det genom att inte ta ut någon plattformsavgift för Montrose Global.
Möjligtvis skulle Montrose kunna välja att lägga på plattformsavgift i framtiden och eftersom Montrose är ett mindre etablerat bolag så känner vi oss något mer säkra på att fonden finns kvar och att du inte kommer att betala mer än 0,10% totalt om du har Avanza Global än om du har Montrose Global. Men hänger du med någorlunda och läser artiklar som den här kommer du också att märka det – och kan alltid byta tillbaka då.
Heja Montrose för att ni driver på konkurrensen!
Lämna ett svar