Som vi skrivit tidigare i Dags för flexiblare utbetalning av pensioner så har reglerna runt pensionsuttag ändrats och du kan nu pausa pensioner när de väl börjat betalas ut. Det här gör det möjligt att skapa en helt skräddarsydd plan för hur mycket du vill jobba och hur mycket pension du vill ta ut. Du kan till och med prova att leva som hel- eller deltidspensionär och sedan ångra dig!
Det kan finnas många anledningar till att vilja ha en flexiblare vardag med mer ledighet. Du kanske vill stressa mindre, satsa på andra aktiviteter, resa mer, finnas till för yngre eller äldre generationer. Kanske hälsan gör sig påmind. Så länge din huvudsakliga syssla, där du får din inkomst idag, tillåter förändringar så finns det oändliga möjligheter att skapa ett livs- och inkomstpussel som fungerar för just dig!
Här kommer två exempel på hur det kan se ut.
Astrid går ner i tid
Astrid är 60 år och jobbar som kontorsadministratör 100% men vill hjälpa sin dotter med hämtning av barnbarn två dagar i veckan. För att hinna detta utan att stressa ihjäl sig skulle hon behöva gå ner till 80%. Då skulle hon kunna gå från jobbet direkt efter lunch på måndagar och fredagar.
Astrid tjänar 42 500 kr brutto och får ut 33 391 kr i lön. Hon lever ensam och det här är pengar hon behöver. Tappet på 8 500 kr/mån (20% av 42 500) behöver i princip täckas av pension. Astrid har en obelånad lägenhet i centralt läge som är värd 10 miljoner kronor. När hon går i pension på riktigt räknar hon med att sälja den och skaffa en hyresrätt en bit utanför stan och då kommer hon kunna leva även på de pengarna. Hon känner därför att hon kan kosta på sig att ta av pensionspengarna redan nu.
Astrid har fem olika ITP-pensioner och två mindre tjänstepensioner från tidigare bolag som inte varit anslutna till kollektivavtal. När hon undersöker reglerna och beloppen landar hon i att börja ta ut de båda tjänstepensionerna på kortast möjliga tid (fem år) vilket ger ett totalt bruttobelopp på 7 200 kr vilket hon tycker räcker.
Sagt och gjort! Astrid går ner i arbetstid och spenderar mer tid med barnbarnen. Dock blir arbetsbelastningen i perioder hög och hon känner sig ibland stressad när hon ska gå vid lunchtid. Efter två år beslutar hon därför i samförstånd med arbetsgivaren att gå tillbaka till 100%. Tjänstepensionerna pausar hon eftersom hon inte behöver de pengarna längre.
Olov pensionerar sig på prov i förtid
Olov är 63 år och jobbar 100% som HR-konsult på ett större konsultbolag där han tjänar 82 000 kr brutto och han betalar därmed statlig skatt idag. Efter skatt blir det 53 300 kr. Han är gift och hans partner jobbar deltid. Olov vill att de ska kunna spendera mer tid tillsammans och han vill också ägna sig mer åt sitt stora intresse flugfiske innan han blir för gammal. Det tar på ryggen att stå i kalla vattendrag i flera timmar.
För att inte göra en alltför drastisk åtgärd söker Olov in på högskolan för att läsa en kurs inom hållbarhet. Det är något som hans arbetsgivare tycker är till nytta och han kan få tjänstledigt för studier under ett halvår. Dock är Olov för gammal för studiemedel och det blir svårt att klara sig på endast partnerns lön, då blir det inte mycket till guldkant på tillvaron.
Olov har tidigare arbetat i kommun och har både KAP-KL- och ITP-pensioner, totalt tio tjänstepensioner. Efter att ha tagit hjälp av en rådgivare beslutar han att börja ta ut tre av de större ITP-pensionerna på fem år vilket ger 51 600 kr brutto. Egentligen tycker han det är lite i överkant men tänker att han kan förlänga uttaget ifall det blir en permanent pensionering.
Det blev det dock inte! Redan efter ett halvår när kursen är klar och många fiskar fångats så har Olov fått ett jobberbjudande han inte kan tacka nej till. Han pausar pensionerna och får en nytändning i arbetslivet.
Att tänka på
Om du blev inspirerad av ovanstående exempel och vill räkna på hur ett scenario skulle kunna se ut för dig så finns det några saker som är viktiga att tänka på:
- Om du börjar ta ut pension tidigt – se till att räkna på att pensionen även räcker senare i livet.
- Många pensioner kan börja betalas ut när du fyllt 55 år.
- Du kan inte förkorta utbetalningstiden när du väl valt. Bara pausa och förlänga.
- Tänk på pensionerna som pusselbitar som hellre kan tas ut en efter en på kortare tid. Då blir det möjligt att spara vissa och dessutom att förlänga utbetalningstiden om det skulle behövas.
- Om du tycker att det räcker med en bruttoinkomst på 53 592 kr/månad (gäller år 2025), se då till att inte plocka ut för många pensioner eller för snabbt – då börjar du betala statlig inkomstskatt.
- Kontrollera vilka av dina pensioner som du är fri att jobba parallellt med, vissa kan ha krav på total pensionering. Särskilt om du vill börja ta ut före 62 års ålder.
- Det finns olika regler för hur länge du kan pausa, hur många gånger osv så du behöver undersöka med ditt pensionsbolag.
- Var inte för rädd för vad andra ska tycka – det är ditt liv och din ekonomi!
Den här verksamheten finns tack vare DITT frivilliga ekonomiska bidrag. Tack för ditt stöd!
Vi står på din sida i finansdjungeln. Vi avslöjar finansaktörer som gynnar sig själva på kundernas bekostnad. Dessutom ger våra artiklar och guider dig och andra begripliga, enkla och vetenskapligt förankrade råd om ekonomi, sparande och pensioner.
Du kan också stötta oss via vår supportersida på Patreon.
Om författaren
