Allmänna Reklamationsnämnden är en viktig del av konsumentskyddet. Men det försäkringsbolag som branschorganet Svenska Försäkringsförmedlare upphandlat till sina medlemmar har nu svartlistats för att ha struntat i nämndens rekommendation att ersätta en konsument som drabbats av vårdslös rådgivning.
I finansbranschen finns ett skyddssystem för konsumenter som får dålig rådgivning. En viktig del är ansvarsförsäkringen som försäkringsförmedlare enligt lag måste ha. Om en rådgivare gjort fel och kunden drabbas ekonomiskt ska försäkringen kunna ersätta skadan om rådgivaren gått i konkurs.
Men vad händer om försäkringsbolaget bakom ansvarsförsäkringen vägrar betala?
Det är precis vad som hänt i ett aktuellt fall där försäkringsbolaget QBE nu har svartlistats av Råd & Rön. Bakgrunden är att Allmänna reklamationsnämnden (ARN) rekommenderat att en konsument som utsatts för vårdslös rådgivning ska få ersättning. Rådgivaren hade lagt ned sin verksamhet, och konsumenten vände sig därför till ansvarsförsäkringen.
Men QBE meddelade ARN att de inte vill betala:
”QBE har stor respekt för det viktiga arbete som görs för att värna konsumenters rättigheter. Emellertid har OBE i detta ärende framhållit att ärendet är juridiskt komplext och därför inte är lämpligt att prövas genom ett rent skriftligt förfarande. Istället är allmän domstol ett lämpligare forum för prövningen, så att utgången kan bli materiellt korrekt. Mot denna bakgrund, samt eftersom QBE har en skyldighet att försvara sin kund mot krav som bedömts vara oriktiga, har QBE i detta fall valt att inte följa ARNs rekommendation.”
ARN:s beslut är rekommendationer, inte bindande domar. Men konsekvensen blir att konsumenten i praktiken måste stämma försäkringsbolaget i tingsrätt för att få ersättning.
Det innebär advokater, rättegångskostnader och risken att få betala motpartens kostnader om man förlorar. Ett konsumentskydd som kräver att den drabbade är beredd att riskera hundratusentals kronor är inget att vara stolt över. Vi har sett tidigare exempel på när konsumenter uppenbart blivit lurade, men ändå förlorar i tingsrätten på formaliafrågor och får bära nya stora kostnader.
Upphandlas av branschen
Ansvarsförsäkringar upphandlas ofta centralt av branschorganisationer. I Sverige gör exempelvis Svenska försäkringsförmedlares förening (SFM) sådana upphandlingar för sina 2000 medlemmar fördelade på 100 medlemsföretag.
Senast försäkringen förnyades var 1 april 2025. Senare samma månad kom beskedet att QBE vägrat följa ARN:s rekommendation.
SFM vill inte svara på om föreningen är nöjda med QBE:s ställningstagande men lyfter ändå vikten av att försäkringen finns.
– Ansvarsförsäkring är en viktig del av konsumentskyddet, skriver Tove Hässler, VD på SFM.
Upphandlingen görs årligen av en representant för en av medlemmarna.
– Årets upphandling genomförs med hjälp av Söderberg & Partners utifrån en helhetsbild av medlemskretsens försäkringsbehov varvid olika alternativ utvärderas. De större förmedlarna brukar göra egna upphandlingar, men många av våra medlemmar ansluter sig till den försäkring vi upphandlat.
Det är diplomatiska formuleringar – men de lämnar en central fråga obesvarad: hur tungt väger konsumentskyddet i den här typen av upphandlingar?
Effekten av nästa upphandling kan vi se 1 april 2026 då QBE antingen kommer ha fått förnyat förtroende, eller ersatts av något annat bolag.
En ansvarsförsäkring – men bara i domstol
Resultatet av allt detta är ett ganska märkligt system.
Ansvarsförsäkringen finns. Men den gäller bara om konsumenten driver processen hela vägen till domstol. På det sättet blir utslaget i ARN ett dokument man kan vifta med i en framtida tingsrättsprocess, inte mer.
QBE har förmodligen räknat med att det är billigare att strunta i att betala eftersom ingen konsument har hört talas om företaget. Det återstår att se hur SFM väger medlemmarnas behov av en billig försäkring mot konsumenternas behov av en försäkring som respekterar ARN som instans.
Lämna ett svar