FRÅGA: Planerar att flytta ca 500 tkr i pensionskapital från fondförsäkring i Skandia till en traditionell försäkring i Alecta. Jag har mindre än ett år kvar till pension. Kan det vara ett klokt val?
SVAR: Vi är generellt tveksamma till traditionell försäkring trots låga och bra avgifter. Den viktigaste anledningen är att det ofta blir fel andel aktier. För den som har långt till pension avråder vi starkt från traditionell försäkring av den anledningen.
Traditionell försäkring eller fondförsäkring
För dig som är nära pension är vi inte lika kritiska. Den aktieandel du får hos en traditionell försäkring kan mycket väl bli ganska bra för dig när det gäller aktieandel just nu. Däremot går det inte att justera aktieandelen senare vilket är en nackdel och från vårt perspektiv är det också en nackdel att transparensen är dålig inom traditionell försäkring. Utifrån detta skulle vi därför hellre välja billiga fonder i en fondförsäkring, men vi kan inte säga säkert utifrån det du skriver.
Gör dig av med Skandia oavsett
Eftersom du planerar att byta till Alecta innebär det att du är inom kollektivavtalet ITP. Skandias fondförsäkring var valbar så långt tillbaka som 2007 och har därför inte prispressats på 10 år. Det finns således helt onödiga avgifter i ditt sparande och du bör bara av den anledning byta. Om det är traditionell försäkring du vill ha rekommenderar vi Alecta. Om det är fondförsäkring så rekommenderar vi SPP.
Tips om uttag av pensionerna
För dig som är nära pensionen är det också en avgörande fråga hur du vill ta ut din pension. Det påverkar också hur du vill placera den. Om det är någon gång det är värt att betala för att prata med en expert så är det när du närmar dig pensionen. Vi listar de oberoende rådgivare vi känner till här.
Den här verksamheten finns tack vare DITT frivilliga ekonomiska bidrag.
Vi står på din sida i finansdjungeln. Vi drar ner byxorna på finansaktörer som gynnar sig själva på kundernas bekostnad. Dessutom ger våra artiklar och guider dig och andra begripliga, enkla och vetenskapligt förankrade råd om ekonomi, sparande och pensioner.
Du kan vara med och bidra via Swish på 123 648 44 48 eller stötta månadsvis via Patreon.
Om författaren
