FRÅGA: Jag har fått en fond på ca 100.000 :- den är i swedbank robur kapitalinvest. Jag undrar om det är lönt för mig att sälja fonden och ta skatten och sen placera den på ett ISK konto och en bättre indexfond el liknande. Är det rimligt att man kan tjäna in det man kan få betala i skatt inom ett par år? Behöver ha råd hur jag ska tänka. Fonden är gammal så ca 85 000 kr är vinst.
SVAR: Ja. Vårt råd är att sälja fonden och skaffa en bättre placering.
Den viktigaste frågan i ditt fall är att Swedbank Robur Kapitalinvest en väldigt dyr – och därför dålig – fond. Den årliga avgiften är 1,26% vilket är mer än 10 gånger mer än vad du behöver betala för vår favoritfond Avanza Global. För dig blir det ca 1 000 kr per år som du betalar i onödan.
ISK är nästan alltid skattemässigt fördelaktigt. Det är lite krångligt att räkna på och eftersom du har så stor vinst hade det inte varit helt självklart att byta ifall du hade haft en riktigt billig fond. Nu har du en dyr fond och då blir det enkel matematik. Vi räknade ordentligt på om det är värt att flytta gamla fonder med stor oskattat vinst till en ISK för ett par år sedan och kom fram till att ISK i stort sett alltid lönar sig.
Det du bör fundera igenom är din sparhorisont. Tror du att du ska använda pengarna inom några år skulle vi rekommendera att åtminstone ha en del på sparkonto. För mer långsiktigt sparande rekommenderar vi aktiefonden Avanza Global i en ISK. Är du osäker på sparhorisont kan du testa vår Sparguide.
En sak att dubbelkolla innan du säljer är om du tror att du kan realisera en förlust på någonting annat någon gång i en nära framtid. Har du exempelvis en annan fond som inte heller ligger i ISK och som gått med förlust ska du se till att sälja båda fonderna samma år. Då kan du kvitta vinster mot förluster och slippa ganska mycket skatt. Detsamma gäller direktägda aktier, bostäder, etc. Det här är inte aktuellt för de flesta, men för den det berör gör det stor skattemässig skillnad.
Den här verksamheten finns tack vare DITT frivilliga ekonomiska bidrag.
Vi står på din sida i finansdjungeln. Vi drar ner byxorna på finansaktörer som gynnar sig själva på kundernas bekostnad. Dessutom ger våra artiklar och guider dig och andra begripliga, enkla och vetenskapligt förankrade råd om ekonomi, sparande och pensioner.
Du kan vara med och bidra via Swish på 123 648 44 48 eller stötta månadsvis via Patreon.
Om författaren
