Söderberg & Partner säljer sin egen skitfond Tillväxt 75

Småspararjouren


Behöver du ytterligare hjälp? Prova Småspararguidens oberoende rådgivning!


FRÅGA: För ca 7 år sedan vände jag mig till Söderberg & Partners för ekonomisk rådgivning, vilket resulterade i IPS depå hos Nordnet, Tillväxt 75, värde drygt 155 000. Kapitalförsäkring hos SEB, värde drygt 560 000.

Ca 1 200 000 på sparkonto hos SBAB. Vi bor i bostadsrätt värde ca 5 000 000, bostadslån 2 300 000. Obelånat sommarhus, värde ca 2 000 000.

Jag har relativt bra pension, ca 52 000/mån, min man runt 20 000. Vi behöver alltså inte använda sparpengar till vardags.

Vi har tre vuxna barn och två barnbarn.

Vårt långsiktiga sparande känns lite splittrat. Har ni några goda råd för hur vi ska tänka?

Tack på förhand!

SVAR:

Vilken sorts sparande passar?

Den första frågan vi/ni behöver reda ut är vilket sorts sparande som passar er. Vi tycker att de vettiga sparformerna är aktier/aktiefonder, sparkonto och att amortera på lånet.

För er del tycker vi inte att ni ska amortera mer än ni måste på lånet. Ni har en låg belåningsgrad och när man är pensionär kan det ibland vara svårt att få nytt lån om man skulle behöva pengar så då är det bättre att inte amortera i onödan.

När det gäller fördelningen aktier och sparkonto beror det på när ni kan tänkas vilja använda pengarna? Kommer din pension tex att bli mindre om några år? Eller tror ni egentligen inte att ni kommer att använda pengarna under er egen livstid?

På lång sikt är aktier bäst. Vi brukar ha som tumregel att pengar man inte kommer att använda på 10 år eller mer rekommenderar vi att ha det mesta i aktier. På kortare tidsperioder kan det vara bra att ha en del på sparkonto om man inte gillar att chansa.

Er fördelning ser förhållandevis försiktig ut givet er goda ekonomi. Det är nog klokt om ni räknar med att behöva ta av pengarna om några år. Om ni däremot tänker att ni mest har pengarna i väntan på att era barn ska ärva dem i någon förhoppningsvis ganska avlägsen framtid så rekommenderar vi att placera en högre andel i akter.

Hur investerar ni bäst i aktier?

  • Pengarna ni har i IPS kan ligga kvar i IPS:en hos Nordnet, men flytta dem genast från Tillväxt 75. Den är nära besläktad med Proaktiv-fonderna som vi två år i rad har utsett till Sverige värsta skitfond. Rekommendationen i vår Fondguide är Länsförsäkringar Global Indexnära.
  • Kapitalförsäkringen hos SEB gissar vi har en del onödiga avgifter, men vi kan inte avgöra om det är bäst att ligga kvar eller lösa ut den och eventuellt ersätta med en kapitalförsäkring i Avanza eller Nordnet, som inte har extra avgifter. Vill ni ha hjälp med det får ni se till att ni får något papper som beskriver den från SEB och sedan boka rådgivning där vi sitter ned tillsammans och tittar på vad som blir bäst. Om ni är kvar i kapitalförsäkringen rekommenderar vår Fondguide SEB Euroland Gratis Lux.
  • Kommer ni fram till att ni vill ha mer pengar än så i aktier så rekommenderar vi att skaffa en ISK på Avanza eller Nordnet och köpa mer Länsförsäkringar Global Indexnära

Sparkonto

Vi har samlat info här om vad man kan tänka på när det gäller sparkonto. Hade det varit mina pengar hade jag dock låtit dem ligga hos SBAB. Det går antagligen att få någon krona mer i ränta per år om ni anstränger er, men det är inte mycket pengar och SBAB är tex bättre än storbankerna.

Oberoende rådgiving med Småspararguiden

Om författaren

Andreas Runnemo

Andreas Runnemo har 10 års erfarenhet från finansbranschen där han innan Småspararguiden har jobbat på hedgefond, storbank och livförsäkringsbolag. Trots att han själv har suttit på hedgefond och byggt avancerade algoritmer för att slå börsen har han alltid haft sina egna pengar i billiga indexfonder. Andreas är civilingenjör från KTH (Teknisk Fysik) med inriktning finansiell matematik och civilekonom från Handels.