Statligt anställd 60-talist anlitade Småspararguiden för en Pensionsrapport. Där får kunden upp ögonen för en del höga avgifter. Under uppföljande möte förklaras att mycket av valen har pådrivits av en “rådgivare” från Cerberus. Detta har lett till dyrt sparande hos Folksam:
- en privat kapitalförsäkring med avgift 240 kr/år + 0,65%/år samt fondavgifter på ytterligare c:a 1,0%
- en privat pensionsförsäkring med snarlik avgiftsmodell men ännu dyrare fonder från skandalbolaget Monyx
Båda har alltså varit fondförsäkringar med omotiverat höga avgifter, inlåsningsavgifter och dyra fondval.
Total kostnad: 6000 kr/år. Resten av livet!
Båda försäkringarna var lätta att göra något åt.
Ny kostnad efter återköp av försäkring och flytt till Avanza: 300 kr/år.
På grund av goda marginaler i ekonomin och många år kvar till pension resonerade vi om fördelar och nackdelar med traditionell försäkring eller fondförsäkring för tjänstepensionerna. Kunden ville i större utsträckning spara i aktiefonder genom fondförsäkring. Vi utförde dessa förändringar tillsammans enligt de allmänna råd som getts i Pensionsrapporten.
Om författaren
