Så utnyttjar du din rådgivare och hittar rätt fonder

Blogg


Behöver du ytterligare hjälp? Prova Småspararguidens oberoende rådgivning!


Vi har tidigare tipsat om att handla fonder som du kanske köper skor, dvs att man lyssnar på sin rådgivares fondråd men sedan går hem och hittar billigare fonder i samma kategori på nätet. I det här inlägget berättar vi hur du hittar och jämför fonder.

  1. Träffa din rådgivare, anteckna de råd du får, tacka för kaffet och gå hem utan att köpa något
  2. Surfa in på Morningstars fondsidor
  3.  Välj samma fondkategori som den fond din rådgivare nämnt tillhör
  4. Filtrera fram fonder med 4-5 stjärnor, ett bra mått på kvalitet (förinställt i länken)
  5. Sortera fonderna efter Normanbelopp, ett bra mått på avgift (förinställt i länken)
  6. Köp någon av fonderna högst upp i listan istället för de som rådgivaren föreslog

Genom att välja fonder med låg avgift bland fonder med hög kvalitet är det enkelt att göra ett bra val. Nedan har du en sammanställning av vanliga fondkategorier med vår metod, skapad april 2015. Mer information finns nedanför tabellerna.

Sverigefonder – Se själv på Morningstar

Namn Rating i år % 5 år % Std.avvik  3 år  Årlig avgift % Norman-belopp
Nordnet Superfonden Sverige WebResource.axd 19,4 93,3 10,8  0 0
Avanza Zero (Index) WebResource.axd 19,4 95,2 11  0 0
SPP Aktiefond Sverige WebResource.axd 20,5 102,7 11,1  0,21 1 845
Spiltan Aktiefond Investmentbolag WebResource.axd 22,2 13,1  0,23 2 028
Aktiespararna Topp Sverige (index) WebResource.axd 19,3 92,7 11  0,31 2 748

Här ser vi att fonderna “Nordnet Superfonden Sverige” och “Avanza Zero” hamnar högst upp. De har båda fått 4 stjärnor i rating från morningstar, det näst bästa betyget. Båda har stigit med 19,4% i år och 93,3% respektive 95,2% på 5 år. Standardavvikelsen, ett mått på risk, är 10,8 respektive 11 på 3 år, i linje med de övriga fonderna. Den totala årliga förvaltningen för de båda fonderna är 0% per år.  Normanbeloppet är 0 kronor för båda fonderna, så om du investerar 1000 kronor per månad i tio år betalar du 0 kr i total förvaltningskostnad.

 

Globala fonder – Se själv på Morningstar

Namn Rating i år % 5 år % Std.avvik 3 år  Årlig Avgift % Norman-belopp
AP7 Aktiefond WebResource2.axd 21,1 10,8  0,15 1 524
SPP Aktiefond Global WebResource.axd 17,9 75,3 7,3  0,31 2 695
DNB Global Indeks WebResource2.axd 16,7 6,4  0,33 2 825
AMF Aktiefond Världen WebResource.axd 19,9 90,7 8,9  0,40 3 558
AMF Aktiefond Global WebResource.axd 17,5 86,1 7,1  0,40 3 558

Notera att AMF Aktiefond Världen placerar i kategorin “Global & Sverige”, medans övriga placerar i “Global, mix bolag”

 

Europafonder – Se själv på Morningstar

Namn Rating i år % 5 år % Std.avvik 3 år  Årlig Avgift % Norman-belopp
SPP Aktiefond Europa WebResource.axd 20,6 61,1 9,4  0,21 1 845
AMF Aktiefond Europa WebResource2.axd 21,4 69,7 10,5  0,40 3 558
Handelsbanken Europafond Index WebResource.axd 20,4 65,5 9,3  0,40 3 926
Seligson & Co Europa – Indexfond WebResource.axd 20,7 65,4 9  0,46 4 083
Länsförsäkringar Europa Index WebResource.axd 20,5 64,3 9,4  0,21 4 628

Notera att AMF placerar i “Europa, värdebolag”,  medans övriga placerar i “Europa, mix bolag”

 

USA-fonder – Se själv på Morningstar

Namn Rating i år % 5 år % Std.avvik 3 år  Årlig Avgift % Norman-belopp
SPP Aktiefond USA WebResource2.axd 15,3 129,8 8,4  0,21 1 845
Swedbank Robur Indexfond USA WebResource2.axd 15,6 127,9 8,5  0,20 3 470
Handelsbanken MSCI USA Index WebResource.axd 15,6 8,4  0,40 3 558
SEB USA Indexfond – Lux (index) WebResource.axd 14 123,4 7,8  0,45 4 223
Länsförsäkringar USA Index WebResource.axd 15 126,8 8,5  0,20 4 519

 

Asienfonder – Se själv på Morningstar

Namn Rating i år % 5 år % Std.avvik 3 år  Årlig Avgift % Norman-belopp
Swedbank Robur Indexfond Asien WebResource.axd 26,6 71,4 10,9  0,20 3 452
AMF Aktiefond Asien Stilla havet WebResource.axd 22,2 55,7 9,2  0,60 5 300
Folksams Aktiefond Asien WebResource.axd 28,9 64,9 11,5  0,70 6 213

Anledningen till att vi enbart visar tre fonder är att Normanbeloppet, måttet på avgift, blir markant högre efter den tredje fonden. Notera att AMF  placerar i kategorin “Asien” medan de andra två i kategorin “Asien exkl. Japan”

Mer om metoden

Morningstars stjärnsystem rankar fonder enligt en avvägning mellan avkastning och risk per fondkategori (mer om betygsystemet). Detta är en bra kvalitetsstämpel av flera anledningar. Att det finns en fondhistorik på minst tre år ger dig som sparare tillit till att fonden har en stabil förvaltning. Att man jämför riskjusterad avkastning kan låta komplicerat men det betyder att det inte bara är avkastningen som räknas, utan också hur stor risk förvaltaren tagit.

Genom att sortera bort lågt rankade fonder undviker vi att göra ett dåligt val. Men historisk avkastning är inte en garanti för att det kommer gå lika bra i framtiden. En av få saker vi vet om framtiden är hur stor avgift fonderna kommer att ta ut. Vi sorterar avgifter med hjälp av Normanbeloppet, som är en prognos för den sammanlagda förvaltningskostnaden i fonden för ett sparande på  1000 kronor per månad i tio år.

Fonder med  höga insättningskrav och börshandlade fonder, så kallade ETF:er, är bortplockade från tabellerna.

Oberoende rådgiving med Småspararguiden

Om författaren

David Rydén

David Rydén David Rydén har en Master-examen i Nationalekonomi från Handelshögskolan. Han är analytiker på ett mindre konsultbolag, med bred erfarenhet inom bl.a. lönestatistik och finans. På Småspararguiden får David utlopp för diverse Python-applikationer och en del akademiskt nörderi. David bor i bostadsrätt och placerar övervägande i svenska och globala indexfonder.