FRÅGA: Hej! Fondtips önskas. Har 220 000 kr sparat fondkonto SBAB. Samt 100 000 kr Nordea Nordic Fund, vinst 75 000 kr. ISK Avanza är öppnat, men tomt. Sälja Nordic Fund och in med nettot på ISK? Förslag fördelning fonder ISK för mitt sparande? Fyller 60 år 2018. Vill pensionera mig om tre-fyra år. Radhus värde 2,4 mnkr, lån 350 000 kr.
SVAR: Det första du behöver fundera på är hur stor andel du av dina pengar du ska ha i aktier/aktiefonder respektive sparkonto. Jag antar att du menar vanligt sparkonto på SBAB när du skriver “sparat fondkonto SBAB” eftersom SBAB inte erbjuder fondsparande. I så fall är den fördelning du har nu med 220 000 kr på sparkonto och 100 000 i aktiefonder ganska försiktig, men det beror på hur du tänker dig framtiden.
Hur stor andel du ska ha i aktiefonder beror i huvudsak på när du ska ha pengarna. Vill du börja använda dem direkt när du går i pension och inte gillar att chansa kan det vara bra att ha en hel del av pengarna på sparkonto. Då bör du flytta över en del av pengarna på sparkontot till din ISK och skaffa aktiefonder.
Tror du att din pension kommer att räcka helt ok de första åren och det här mest är “bra att ha om det händer något”-pengar kan du nöja dig med en buffert på 2-3 månadsinkomster på sparkonto och resten i aktier/aktiefonder.
Det här valet är också vår Sparguide till för så testa gärna den också om du inte har gjort det.
Nästa fråga är hur du ska välja sparkonto respektive aktiefond. Den fond du har idag – Nordea Nordic Fund – är dyr och dålig så du ska definitivt sälja den. Även om du har en bra vinst idag så har vi räknat ut att det lönar sig att byta till ISK och billigare fond.
När du väl är i ISK:t rekommenderar vi att du ska välja den billigaste indexfonden du kan hitta. I dagsläget är detta Länsförsäkringar Global Index och Swedbank Robur Access Global. Vilken av dem du väljer spelar ingen roll. Det är i princip samma produkt.
De pengar du inte ska ha i aktiefonder ska du ha på sparkonto. Vi har skrivit om vad du ska tänka på när du väljer sparkonto, men SBAB är antagligen inget dåligt val.
Om du behöver hjälp med att fundera över om dina pensionspengar kommer att räcka, hur du ska ta ut din pension, osv så rekommenderar vi att anlita någon oberoende rådgivare. Den biten har vi tyvärr ingen digital tjänst för än.
Lycka till!
Den här verksamheten finns tack vare DITT frivilliga ekonomiska bidrag.
Vi står på din sida i finansdjungeln. Vi drar ner byxorna på finansaktörer som gynnar sig själva på kundernas bekostnad. Dessutom ger våra artiklar och guider dig och andra begripliga, enkla och vetenskapligt förankrade råd om ekonomi, sparande och pensioner.
Du kan vara med och bidra via Swish på 123 648 44 48 eller stötta månadsvis via Patreon.
Om författaren
