Blandfond

10. Förstå din risknivå

Finansbranschen älskar att prata om risknivå. Det låter seriöst och passar fint in i matematiska finansiella modeller. För den som inte är expert på finansiell riskmodellering kan det dock bli missvisande. Problemet är att termen risknivå får det att låta som att den viktigaste faktorn är om du gillar att ta risker, när det egentligen borde handla om när du ska använda pengarna. Om din tidshorisont är mer än tio år ska du ha alla pengar i aktier/aktiefonder även om du är en trygghetsnarkoman eftersom börsen på sikt går upp. För mer kortsiktiga investeringar spelar det viss roll hur mycket du är beredd att chansa, men framförallt gäller det att ha en mindre andel aktier/aktiefonder ju snabbare du behöver pengarna. Se våra andra inlägg som förklarar varför aktier är bäst på lång sikt.

4. Spel på aktier är en hobby som kostar pengar

Det är skillnad på att investera i aktier och att spela på aktier. Att investera i aktier är att köpa aktier/fonder och sedan äga dem. Att spela på aktier är att köpa och sälja aktier för att man tror att de är över- eller undervärderade. Att som privatperson läsa Dagens Industri till morgonkaffet och tro att man kan slå marknaden är ungefär som att köpa sin egen väderstation på Clas Ohlson, gå en kvällskurs i meteorologi och tro att man kan slå SMHI:s väderprognoser – det kan vara roligt och man lyckas ibland, men i genomsnitt gör man det inte. Att spela på aktier är en minst lika bra hobby som att spela på hästar eller fotboll, så gör gärna det om du tycker att det är roligt. Om du bara vill maximera din avkastning rekommenderar vi dig visserligen att investera i aktier, men inte att spela på dem. Se våra andra inlägg som visar att spel på aktier är en hobby som kostar pengar.

1. Din personliga bankman är en säljare

Precis som i de flesta branscher finns det säljare i finansbranschen. I vår bransch kallar de sig oftast för rådgivare eller personlig bankman. De kan ofta mer än du och vi säger inte att du inte ska prata med dem alls, men ta deras råd med ungefär samma nypa salt som du skulle göra om du skulle prata med din personliga telefonrådgivare när du tecknar telefonabonnemang. Se exempel på när din personliga bankman är en säljare.

9. Försäkra bara det du inte har råd att förlora

Försäkringsbolag betalar i genomsnitt bara tillbaka cirka 70 procent av de inbetalda premierna till kunder i form av skadeutbetalningar. Försäkra dig därför bara mot sådant som får allvarliga konsekvenser för din privatekonomi. Att teckna en hemförsäkring är en jättebra idé eftersom det för de allra flesta skulle vara en ekonomisk katastrof om huset brann ner. När det gäller självriskreducering för hyrbilen kan det däremot vara värt att fundera på hur stor katastrof det egentligen skulle vara med den högre självrisken. Se våra andra inlägg som uppmanar dig att bara försäkra det du inte har råd att förlora.

8. Det är aldrig läge att binda räntan

Världen är full av människor som vill ge dig råd om när det är ”läge” att binda räntan, men få pratar om den viktigaste aspekten. Valet mellan rörlig och bunden ränta handlar framförallt om hur mycket risk du vill ta. Om du väljer rörlig ränta blir det i genomsnitt billigare, men du får själv ta smällen om räntorna går upp oväntat mycket. Vill du slippa den risken får du betala banken för att ta den och då ska du välja bunden ränta. Så fundera gärna igenom ”läget” i din privatekonomi, men inbilla dig inte att du eller din personliga bankman kan avgöra om banken har satt den bundna räntan för högt eller för lågt. Se våra andra inlägg som redogör varför det aldrig är läge att binda räntan.

7. Bostadspriserna kan gå ned

Bostadsmarknaden är som andra marknader – priset kan gå både upp och ner. Det gäller även i Stockholms innerstad. Så köp gärna en bostad om du behöver någonstans att bo, men inbilla dig inte att den är en vinstmaskin och se till att du kan hantera ett prisfall på åtminstone 20 procent. Se våra andra inlägg som berättar att bostadspriserna kan gå ned.

6. Investera inte i saker du inte förstår

Finansbranschen är full av avancerade produkter av alla möjliga sorter. Det fungerar ungefär som med telefonabonnemang – fast tio gånger värre. Försäljarna krånglar till erbjudandet så att det ska bli svårare för konsumenterna att jämföra priser. Köp därför ingenting som saknar prislapp. Och kom ihåg att det alltid finns någon som säljer när du köper. Fundera över vad som talar för att det är du som gör den smarta affären. Det finns mycket att förlora och lite att vinna på att investera i annat än aktier/aktiefonder och sparkonton/obligationer/räntefonder. Se våra andra inlägg som uppmanar dig att inte investera i saker du inte förstår.

5. Försök inte tajma marknaden

Finansbranschen är full av intelligenta, välutbildade och välbetalda människor som lägger 40 timmar i veckan, och ofta mer än det, på att bedöma vad olika aktier är värda. Priset på varje enskild aktie är som det är för att hälften av dem tror att den är undervärderad och hälften tror att den är övervärderad. Hälften har fel och du har ingen chans att veta vilken hälft det är. Köp aktier/aktiefonder när du har pengar som du vill placera långsiktigt och sälj dem när du behöver pengarna eller inte längre vill ta risken. Gör inga affärer baserat på din eller någon annans åsikt om hur marknaden kommer att gå det närmsta året. Se våra andra inlägg som förklarar varför du inte ska försöka tajma marknaden.

3. Titta på priset när du köper fonder

Det finns mängder med så kallade aktivt förvaltade fonder som påstås ha smarta strategier och förvaltas av professionella investerare. I genomsnitt levererar dessa fonder dock inte högre avkastning än enkla indexfonder och det finns ingenting som talar för att du eller din personliga bankman hittar den bästa. Det du däremot vet är att du får betala förvaltningsavgiften. Se därför till att du köper en så billig fond som möjligt. Se våra andra inlägg som uppmanar dig att titta på priset när du köper fonder.

2. Finansanalytiker kan inte spå framtiden

Förutom av säljare så vimlar finansbranschen av diverse experter som ger tips om vilka aktier man ska köpa, huruvida marknaden är på väg upp eller ner och när det är läge att binda räntan. Om de verkligen hade kunnat förutspå börsen bättre än tarotkort hade de fått furstligt betalt för att förvalta riktiga pengar istället för att ge råd till dig. Lyssna gärna på dem när de pratar om risknivåer på olika investeringar, jämför kostnader på fonder eller berättar hur du sprider dina risker på ett bra sätt, men inte när de spår framtiden. Se våra andra inlägg som förklarar varför finansanalytiker inte kan spå framtiden.

Om författaren

Patrick Siegbahn