Sparar du pengar till pensionen privat? Då kan du antagligen tjäna tiotusentals kronor på att styra om ditt sparande via din tjänstepension. De flesta svenskar betalar nämligen mindre än hälften av priset för fonder om sparandet sker via tjänstepensionen. När du nu inte längre kan dra av 12 000 kr skattefritt till ditt privata pensionssparande (nya regler från årsskiftet) så blir det ännu mer relevant att spara via tjänstepensionen istället.
Varför är det så? Jo, de flesta svenskar jobbar på företag som är knutna till Svenskt näringsliv, LO, PTK och ett flertal tjänstemannafack som administrerar sina medlemmars tjänstepension via Fora och Collectum. Tack vare dessa organisationers storlek kan de göra upphandlingar där fonderna måste slåss om att få vara valbara för ett stort antal kunder. På så sätt kan fondavgifterna pressas rejält, Collectum uppger att avgifterna i snitt sänkts med hela 65%.
Collectum har en lättillgänglig lista över sina fonder och avgifter. Här är några exempel på de stora skillnaderna mellan att spara via Collectum och via Avanza, som nästan alltid är det billigaste man kan hitta om man sparar privat.
DNB Småbolagsfond A
Avgift via Collectum: 0.45%
Avgift via Avanza: 1.5%
Ex: Har du 100 000 kr i sparande idag kommer du ha tjänat ca 50 000 kr med Collectum efter 20 år. De flesta kan tjäna betydligt mer än så, eftersom de har både längre tid kvar till pensionen, mer pengar i tjänstepension och sätter in pengar månatligt.
SPP Emerging Markets SRI
Avgift via Collectum: 0.31%
Avgift via Avanza: 0.75%
Ex: Har du 100 000 kr i sparande idag kommer du ha tjänat ca 23 000 kr med Collectum efter 20 år.
Danske Invest Europe Focus A
Avgift via Collectum: 0,70 %
Avgift via Avanza 1,60 %
Ex: Har du 100 000 kr i sparande idag kommer du ha tjänat ca 42 000 kr med Collectum efter 20 år.
Faktum är att Collectum/PTK är så bra prispressare att till och med de billigaste fonderna på marknaden (SPP Europa/Japan m.fl.) som vanligtvis kostar ynka 0.20% här bara kostar 0.12%!
Hur mycket du sparar beror på vilken typ av fonder du väljer. Om du i grunden har globala index-fonder, vilket vi ofta rekommenderar, finns det bara ett par tusenlappar att hämta. Är du intresserad av småbolag och mer exotiska marknader, som generellt har högre administrativa kostnader, kan du tjäna en hel del. Är du en av de som tror att det är värt att betala för aktiv förvaltning så kan du verkligen tjäna pengar.
Så, vad ska du göra med den här informationen? Kolla upp vem som förvaltar dina pengar, om din arbetsgivare är knuten till Svenskt näringsliv, LO, PTK eller ett flertal andra tjänstemannafack så sköts din pension via Fora eller Collectum. Du kan antagligen sänka dina fondavgifter genom att be din arbetsgivare avsätta lite av din lön till tjänstepensionen istället för att pensionsspara privat. Har ditt företag egna privata pensionslösningar så är det dock inte säkert att det finns några fördelar att skifta.
Om du vill lära dig mer om hur man bör bära sig åt för att få ut maximal pension rekommenderas en titt på vår Pensionsskola!
Den här verksamheten finns tack vare DITT frivilliga ekonomiska bidrag.
Vi står på din sida i finansdjungeln. Vi drar ner byxorna på finansaktörer som gynnar sig själva på kundernas bekostnad. Dessutom ger våra artiklar och guider dig och andra begripliga, enkla och vetenskapligt förankrade råd om ekonomi, sparande och pensioner.
Du kan vara med och bidra via Swish på 123 648 44 48 eller stötta månadsvis via Patreon.
Om författaren
