Skall jag byta bolag innan jag går i pension?

Småspararjouren


Gillar du vårt arbete? Stötta oss på Patreon!


FRÅGA: Jag går i pension idag november 2019. Har SAF-LO Traditionell försäkring idag som val, ej återbetalningsskydd, 160 000:- kapital. Tillhör AMF. Kan man byta fast de startat upp utbetalningen? Ska jag byta förvaltare ? I så fall vilken är bäst för mig ? eller göra annat val försäkringen ?

SVAR: Det är viktigt att tänka igenom de här frågorna innan man begär utbetalning av tjänstepensioner för i allmänhet kan man inte ångra sig. Så är det även för dig som tillhör kollektivavtalet SAF-LO.

Är AMF traditionell försäkring ett bra val?

Vi är för det mesta skeptiska till traditionell försäkring. Avgifterna är låga, men transparensen är dålig och du kan inte välja själv vilken andel aktier du ska ha. För yngre personer blir det senare väldigt dåligt då man på lång sikt förlorar mycket pengar på att inte ha alla sina pensionspengar i aktiemarknaden. 

Den situation där det kan vara rätt med traditionell försäkring är just när du är riktigt nära pensionen. Beroende på din övriga ekonomi och hur mycket risk du vill ta kan aktieandelen i AMF:s traditionella försäkring, just nu 39%, vara helt ok. 

När man närmar sig pensionen tillkommer dessutom ytterligare saker att tänka på. Försäkringsbolagen har lite olika antaganden som kan påverka hur pengarna betalas ut. Särskilt om du har valt det som kallas livsvarigt uttag. AMF har enligt vår uppfattning bland de bättre villkoren.

Slutsatsen är att vi behöver veta mer om helheten i din ekonomi för att kunna säga säkert om AMF traditionell försäkring är ett bra val för dig, men baserat på det du skriver skulle vi rekommendera dig att stanna kvar.

Vill du verkligen vara säker på att det blir rätt kan vi rekommendera att boka in ett med någon oberoende rådgivare.

Att inte ha återbetalningsskyddet är rätt för de allra flesta i din ålder så där gör du förmodligen rätt.

Det är svårt att byta bolag när utbetalningen väl har påbörjats

Om du redan har påbörjat din utbetalning är det tyvärr så att du i de flesta fall inte kan ändra utbetalningslängd ialafall de första 5 åren, vem som skall förvalta dina pengar eller lägga till återbetalningsskydd. Om du hade haft pengarna i en fondförsäkring istället för en traditionell försäkring hade du däremot kunnat byta vilken fond du sparar i.

Om du begärt utbetalning av tjänstepensioner och ångrar dig kan det fortfarande finnas ångertid om själva utbetalningen inte startat. Prova att kontakta bolaget. AMF i det här fallet. Om du inte har begärt utbetalning än finns förstås alla möjligheter att ändra, men vi lutar som sagt åt att du inte ska det. 

Mer hjälp

Här finns mer information från Fora för dig som är i färd att gå i pension inom SAF-LO.
Detaljer om de valbara bolagen inom SAF-LO finns hos Konsumenternas.


Den här verksamheten finns tack vare DITT frivilliga ekonomiska bidrag.

Vi står på din sida i finansdjungeln. Vi drar ner byxorna på finansaktörer som gynnar sig själva på kundernas bekostnad. Dessutom ger våra artiklar och guider dig och andra begripliga, enkla och vetenskapligt förankrade råd om ekonomi, sparande och pensioner.

Du kan vara med och bidra via Swish på 123 648 44 48 eller stötta månadsvis via Patreon.

Om författaren

Andreas Runnemo

Andreas Runnemo har 15 års erfarenhet från finansbranschen där han innan Småspararguiden har jobbat på hedgefond, storbank och livförsäkringsbolag. Trots att han själv har suttit på hedgefond och byggt avancerade algoritmer för att slå börsen har han alltid haft sina egna pengar i billiga indexfonder. Andreas är civilingenjör från KTH (Teknisk Fysik) med inriktning finansiell matematik och civilekonom från Handels.