FRÅGA: Min hustru och jag går snart i pension och vi kommer att behöva ett månatligt tillskott utöver våra pensioner. Vi har inga pensionsförsäkringar men vi har kapital i form av bankkonton, aktier och fonder både i och utanför ISK. Vi kan ordna månatlig utbetalning från detta kapital men vi undrar om det finns några fördelar med att lägga pengarna (eller en del av dem) i en kapitalförsäkring med livränta. I en sådan finns ett försäkringsmoment men det är ju så att det kapital vi har nu också skulle ärvas av den efterlevande om en av oss dör. Så finns det något som talar för en sådan lösning gentemot att helt enkelt behålla kapitalet i nuvarande form och ordna månatlig utbetalning?
SVAR: Hej och tack för er fråga. Eftersom era sparpengar redan är skattade finns det ingen större fördel att placera dem i en sparform inom ett försäkringsskal. Försäkringar kräver ju mer administration som annars hade inneburit extra avgifter för er.
Lämna ett svar